Trotz Rücklagen hat das Geld und somit die Liquidität einer Unternehmerin und neuen Kundin fast nicht ausgereicht, um durch die Corona-Krise zu kommen. Wenn man seine Finanzen nicht in der Hand hat, kann das böse enden. Eine falsche Finanzberatung kann zu großen Problemen führen. Eine Kundin traf es in der Coronazeit sehr hart. Ein anderer Finanzberater hat sie leider falsch beraten und sie kam nicht an Ihre Gelder dran. Das Geld und somit die Rücklagen der alleinerziehenden Unternehmerin waren fest und falsch angelegt.
Unternehmen haben wegen Corona die Aufträge von Ihr eingestellt und zurückgefahren. Die großen Unternehmen haben Ihre Ausgaben minimiert und teilweise auf null gesetzt, was für meine Kundin als Unternehmerin beinahe das Aus bedeutet hat. Keine Einnahmen, keine Aufträge und keine Kunden mehr. Das große Problem war, dass Ihre Liquiden-Mittel sehr schnell aufgebraucht waren. Die Förderungen und Existenzhilfen haben nicht gereicht, um die Finanzen zu decken.
Der Corona-Schock für viele Unternehmen und Selbstständige
Die Unternehmerin hat die Hoffnung nicht aufgegeben, denn das Unternehmen von Ihr lief bis zur Corona-Krise sehr gut und kam nur durch die neue Situation ins Stocken. Sie wollte Ihr Unternehmen erhalten und musste „nur“ durch die Krisensituation durch. Diverse Auftraggeber haben die Ausstände erstmal nicht bezahlt, Zahlungen wurden rausgezögert und die Rechnungen blieben offen – obwohl die Arbeit dafür schon geleistet war.
Das schadet natürlich enorm und hilft in so einer Situation alles andere als weiter. Ihre Idee war dann etwas von Ihrem Ersparten für die Krisen-zeit zu verwenden, damit Sie keinen Kredit aufnehmen muss. Also wendete sie sich an Ihren damaligen Finanzberater. Sie war geschockt, das ganze Geld war fest angelegt und man konnte nur einen Teil davon über sehr komplizierte Wege erlangen. Und das mit einem großen Verlust in Form von Abschlägen.
Keine Liquidität trotz Ersparten
Die Unternehmerin hatte somit keine Liquidität für die Aufrechterhaltung ihres Betriebs mehr. An das Ersparte kam Sie nicht schnell dran – in dem Moment wurde Ihr klar, dass Sie Ihre Finanzen in Ihrer Hand hat. Obwohl genug an Erspartem da war, hatte sie nach ein paar Wochen schlichtweg keine Liquidität mehr. Sie wurde von mir als unabhängigen Finanzberater aus Schwabach beraten und gemeinsam fanden wir eine Lösung aus dem finanziellen Engpass.
Wir haben aus den Anlagen etwas entnehmen können, leider mit etwas Verlust. Des Weiteren haben wir einen Rahmenkredit und weitere Förderungen für ihren Betrieb beantragt, um die unmittelbare Liquidität der Unternehmung wieder herzustellen. Die Lücken wurden geschlossen und die kurzfristigen Probleme waren gelöst. Im nächsten Schritt erarbeiteten wir eine gemeinsame Strategie, um die Liquidität des Unternehmens und die persönlichen Finanzen der Kundin strategisch zu planen und im Sinne des Vermögensaufbaus und langfristigen Investments neu zu ordnen.
Mehr Liquidität schaffen durch neue Ansätze
Darauf hin haben wir angefangen, die Anlagen um zu strukturieren und neu zu sortieren. Jetzt hat die Unternehmerin einen schönen Vermögenszuwachs, kommt allerdings zu jederzeit und ohne Probleme an Ihr Vermögen ran. Sie könnte innerhalb von 4 Werktagen das Geld zurückholen und auf Ihrem Konto empfangen. Die Liquidität wurde erhöht und es wurde genau vereinbart wie viel benötigt wird. Das nennen wir finanzielle Flexibilität und ist neben der eigentlichen Rendite einer der wichtigsten Punkte in einer vernünftigen Anlagestrategie zur eigenen Absicherung.
Alles wurde neu aufgestellt und individuell auf die Kundin zugeschnitten. Als unabhängiger Finanzberater aus Schwabach bin ich nicht an bestimmte Produkte gebunden, sondern kann individuell entscheiden, welches Produkt und welche Strategie zu meinen Kunden passt. Wichtig ist zu wissen, dass es immer zu Krisen kommen kann – Corona war nicht die letzte Krise, in diesem Sinne ist Flexibilität und Liquidität extrem wichtig.
Foto-Credit Geldscheine als schnelle Liquidität: Photo by Willfried Wende on Unsplash
