Unabhängiger Finanzberater aus Schwabach
Transparente und faire Finanzberatung für den Kunden
Als unabhängiger Finanzberater aus Schwabach werde ich immer wieder zu Veranstaltungen eingeladen, die von den größten Banken in der Region organisiert werden. Sie stellen neue Produkte vor, erläutern die Märkte und diskutieren Anlageempfehlungen. Und ich stelle immer fest, dass ich bei Weitem meist der Jüngste bin. Ich würde sagen, das typische Durchschnittsalter der eingeladenen Anlage- und Finanzberater liegt üblicherweise bei 50 – 70 Jahren. Leider ist dies kein Einzelfall, denn die gesamte Branche an Vermögensberatern und Finanz-Coaches hat es schlichtweg versäumt, junge Nachwuchskräfte zu schulen und zu formen, die später tatsächlich als freiberufliche Finanzberater tätig sind und bewusst im Sinne des Kunden coachen und beraten möchten.
Es gibt viele Institutionen wie Banken, Wirtschaftsverbände oder ähnliche Unternehmen, die Menschen zu klassischen Finanzberatern ausbilden, aber sie arbeiten nicht unabhängig oder freiberuflich, sondern sind letztlich dem Unternehmen und dessen monetären Zielen und Boni-Anforderungen verpflichtet. Sie sind schlichtweg hinsichtlich ihrer Tätigkeit als Berater nicht neutral.
Ich selbst habe meine Ausbildung bei einem solchen Finanzinstitut begonnen und abgeschlossen und bin aus verschiedenen Gründen unmittelbar nach der Ausbildung ausgeschieden, weil ich nicht in der Lage war, den Kunden und seinen Vermögensaufbau zu 100 % zu beraten. Meine Beweggründe dazu möchte ich im Folgenden näher erläutern.
- Obwohl man Ihnen sagt, dass Sie individuell beraten können, gibt es einen internen Druck auf fast alle Unternehmen, ihre Produkte stärker zu bewerben und in das gesamte Portfolio an Anlageformen der Bank oder des verbundenen Instituts aufzunehmen. Es gibt die Möglichkeit, dies nicht zu tun, aber sie ist nicht beliebt und führt oft zu Unzufriedenheit und sozialem Druck innerhalb des Unternehmens. Bei näherer Betrachtung der Produkte zeigt sich auch, dass sie oft überdurchschnittlich viel kosten, um den eigenen Gewinn im Unternehmen zu steigern. Oder bestimmte Produkte werden z. B. aufgrund zu niedrigen Provisionen einfach nicht angeboten oder nicht aktiv vertrieben. Letztlich bedeutet dies, dass es nicht kundenorientiert ist, sondern dem Unternehmen nützt und daher nicht frei und unabhängig angeboten werden kann.
- Wenn Sie für ein solches Unternehmen arbeiten, gehört Ihr Portfolio, d. h. die Kunden, die Sie akquirieren, oft nicht Ihnen, sondern der Bank, dem Unternehmen oder der Firma, für die Sie arbeiten. Das bedeutet, dass ein Berater, der ausscheidet oder zurücktritt, im besten Fall eine Entschädigung oder etwas Ähnliches erhält und im schlimmsten Fall leer ausgeht. Oft ist dies nicht im besten Interesse des Kunden, denn der Kunde hat sich für diesen Berater entschieden und möchte, dass er sich um ihn kümmert. Ein Dilemma, dem sich ein unabhängiger Finanzberater nicht stellen muss.
- Sie sind fast immer den Politikern und Regionalmanagern des Unternehmens unterstellt. Gewöhnliche Finanzberater arbeiten als Freiberufler, stehen aber immer unter einem gewissen Druck seitens des Unternehmens, sowohl in Bezug auf den Verkauf von Produkten als auch auf die Einhaltung einer bestimmten Struktur, wie in Punkt 1 beschrieben. Leider ist dies nicht immer im Interesse des Kunden.
- Die Gebühren und Gewinne von Anlageberatern sind oft viel niedriger, weil ein Teil ihrer Gebühren und Gewinne an die Unternehmen geht, denen sie angehören. Dies kann im Gegenzug für das Wissen, die Solidarität und die Ausbildung, die das Unternehmen bietet, ausgeglichen werden. Das bedeutet aber auch, dass die klassischen Anlageberater mehr oder teurere Produkte verkaufen müssen, um die notwendigen monatlichen Einnahmen zu erzielen.
Unabhängige Finanzberatung aus Schwabach
Dies ist meine Philosophie und meine Überzeugung und die einzige Art und Weise wie ich arbeiten möchte . Darum ziehe ich es lieber vor , als unabhängiger Finanzberater und freiberuflicher persönlicher Finanzcoach zu arbeiten. Der Kunde steht immer an erster Stelle, und ich möchte für meine Kunden arbeiten, dabei aber völlig unabhängig bleiben und ihnen eine auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Beratung bieten. Das hat für mich oberste Priorität und ist der Hauptgrund, warum ich nicht für ein solches Unternehmen arbeite und auch in Zukunft lieber die Selbstständigkeit und die direkte Arbeit mit eigenen Kunden und gemeinsamen Zielen stets vorziehe.
Allerdings gibt es viele Herausforderungen zu bewältigen, was einer der Gründe dafür ist, dass die Zahl der neutralen Finanzberater weiter rückläufig ist. Sie müssen die volle persönliche Verantwortung und Rechenschaftspflicht übernehmen. Ein unabhängiger Finanzberater kann sich nicht stets auf das einmal angeeignete Wissen und die Ausbildung verlassen und muss stets auf dem Laufenden bleiben. Wie ich bereits sagte, übernehme ich diese Aufgabe gerne bewusst für meine Kunden und nehme häufig an Veranstaltungen teil, die von den oben genannten Finanzinstituten und Investmentgesellschaften organisiert werden.
Leider fühlen sich immer mehr Menschen nicht darauf vorbereitet, die Verantwortung einer selbständigen Tätigkeit zu übernehmen und akzeptieren den Kompromiss zwischen der Gründung eines Unternehmens und der Teilnahme am gesellschaftlichen Leben. Ein weiterer Grund dafür ist die zunehmende Bürokratie und die damit einhergehenden Vereinbarungen und Beratungsleistungen.
Infolgedessen wird es in einigen Jahrzehnten nur noch eine Handvoll unabhängiger Finanzberater geben, die ausschließlich zum Nutzen ihrer Kunden beraten und keine Geschäfts- oder Vermögensprodukte anbieten oder verkaufen.
Falls du dich von meiner Arbeitsauffassung und Einstellung angesprochen fühlen solltest, kannst du mich gerne kontaktieren Ich freue mich über deine Nachricht!
Stimmen meiner Kunden
Unabhängiger Finanzberater: Was macht ihm aus?
Eine Unterscheidung auf Basis der Richtlinien für Finanzinstrumente:
- … Ein angemessenes Angebot an Finanzinstrumenten auf dem Markt.
- … Die Finanzinstrumente sollten nach Art und Emittent bzw. Dienstleistungsanbieter gut diversifiziert sein. Dies bedeutet, dass die Produktpalette nicht auf Finanzinstrumente beschränkt sein sollte, die von einem Anlageberater ausgegeben oder angeboten werden (oder bei denen der Emittent oder Anbieter enge rechtliche oder finanzielle Verbindungen zu dem Anlageberater hat, die die Unabhängigkeit der Beratung beeinträchtigen könnten).
- … Bei ihren Empfehlungen alle relevanten Aspekte wie Risiken, Kosten, Komplexität und Struktur des Kunden sowie Benchmarks zu berücksichtigen.
- … Beachten Sie das absolute Verbot, Provisionen, Gebühren oder andere finanzielle Vorteile von Dritten zu verlangen. Von Dritten, die nicht Kunden des Dienstes sind, darf kein geldwerter Vorteil angenommen werden.
- … Ausnahme: Geldanreize können akzeptiert werden, wenn das vorgeschlagene Finanzinstrument oder ein gleichwertiges, geeignetes Finanzinstrument ohne Anreize nicht verfügbar ist. Derartige Anreize müssen dem Kunden „so schnell wie möglich“ ausgezahlt werden.
Wenn ich also einen Rat für Investitionen geben könnte, würde ich jedem, der investieren möchte, raten, sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen, der eine gewisse Erfahrung als Finanzberater hat, aber nicht älter als 50 Jahre ist. Idealerweise sollte der Berater schon lange in der Branche tätig sein, damit er Ihr Geld richtig verwalten kann.
Wenn Sie Ihr Geld anlegen wollen, um finanzielle Freiheit und Vermögensbildung zu erreichen, aber nicht wissen, wie Sie das anstellen sollen, empfehle ich Ihnen, einen unabhängigen Finanzberater aufzusuchen, der Ihnen konkrete Anlagevorschläge macht. Und wenn Sie es leid sind, einen Finanzberater zu suchen, schreiben Sie mir eine Nachricht! Als unabhängiger Finanz- und Anlageberater freue ich mich darauf, Ihnen zu helfen.